20대 직장인 재무설계

<20대 사회초년생의 재무설계 원칙>

○소비관리

먼저 소비 규모를 정해야겠는데 본인이 한 달 동안 쓰고자 하는 소비 금액을 정해서 생활하도록 해야하겠습니다. 소비 규모가 정해지면 자연히 저축할 수 있는 규모도 정해집니다. 회사마다 틀리겠지만 월급이 일정하지 못하고 보너스에 따라 들쭉날쭉한 경우가 있을 수 있습니다. 이런 직장인이라면 보너스 달에는 많이 쓰고 그렇지 않은 달에는 빚지고 사는 등 재무상태가 엉망일 것입니다. 이런 경우에는 보너스로 생활을 하고, 정규 급여로 저축을 하는 방법이 효율적입니다. 월급통장으로 CMA계좌를 만들어 꼭 필요한 소비금액만 넣어두는 방법도 유용합니다. 이렇게 되면 자연히 정기적인 저축여력이 발생합니다.

○위험 관리

애써 모은 목돈이 한 번에 날아갈 수도 있기 때문에 기본적인 위험 관리 즉 보험 설계가 필수적입니다. 가장 기초적인 보장으로는 종신보험을 들 수 있는데 아직 결혼 전이라면 사망보장은 줄이고 질병보장은 강화해서 설계하는 것이 합리적입니다. 이렇게 설계하면 비용이 저렴합니다. 치료비가 걱정될 경우나 회사가 중소규모라서 회사에서 직장인 단체보험에 가입하지 않은 경우 화재보험사의 실손보험도 고려해 볼 만합니다. 보험료 지출은 총 급여의 10%를 절대로 넘어서는 안되겠습니다.

○초기 투자 방법

소비관리와 위험관리를 통해 투자여력이 확보되었다면 이제 투자를 시작해 보아야 합니다. 20대 직장인의 가장 주된 재무목표는 결혼자금과 주택자금 마련일 것입니다. 결혼 연령을 따져 보았을 때 입사 이후 보통 3~4년 내에 대부분 결혼을하므로 대부분 3년 내의 단기 투자가 적합합니다. 은행의 안정적인 예.적금 위주로 투자하는 것이 일반적인데 최근 주식시장이 안정적인 성장추세로 접어들었고 경기순환주기도 3년 이내로 짧아졌으므로 투자자금을 주식형 펀드에 분산투자하는 것도 좋겠습니다. 신입직장인의 경우 100-본인나이 즉, 약 70~80% 정도까지 펀드에 투자해도 큰 무리가 없습니다. 보통 2~3년 정도의 투자기간을 가지고 준비하여야 합니다.

○노후준비

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