50대 직장인의 재무설계

현 50대는 젊은층(20~30대)의 부모님세대로써 베이비붐 세대라고 말씀드릴 수 있습니다. 언론매체에서도 많이 다루었지만 은퇴와 노후준비가 절실한 세대입니다. 예전에는 자식을 위해 많은 지출을 하였다면 지금은 당장 은퇴설계를 준비해야 하는 중요한 시기입니다. 50대 중반 이후에는 퇴직으로 소득은 없어지는 반면 생활유지를 위한 고정비용이 발생하기 때문에 소득 대비 과다 지출 상태에 빠지기 쉽습니다. 그럼 중요한 50대 어떻게 재무설계를 준비해야 할까요??

50대, 공성에서 수성으로

평균수명 증가를 고려할 때 60세에 은퇴하더라도 30년 이상을 노후기간으로 인정해야 합니다. 50대는 자신의 노후에 대비할 수 있는 마지막 기회라고 볼 수 있습니다. 50대 이전에는 돈을 모으는 공격적인 공성의 시기였다면 이제부터는 관리 위주의 수성 시기에 해당합니다. 즉, 안정성을 중심으로 한 자산 운용이 기본이며, 불리기보다는 지키는 개념을 적용해야 합니다. 30~40대와 달리 은퇴가 임박한 50대에서 투자금액에 손실이 생긴다면 원금을 만회할 수 있는 시간이 절대적으로 부족하기 때문에 조급함이 심각한 오판을 초래할 위험이 상존합니다.

50대, 대출이자 나가는 부동산은 정리

대부분 50대는 자산 중 부동산의 비중이 압도적으로 높습니다. 매달 고정수입이 나오지 않는 은퇴 이후 시기를 고려할 때 월세를 받을 수 있는 상가나 오피스텔이 아니라면 부동산을 정리할 필요가 있습니다. 앞으로 부동산 가격이 크게 오를 것이라고 기대하기 힘들고, 부동산 자산을 정리하고 금융자산 위주로 전환할 필요가 있습니다. 다주택 보유자는 주택을 자녀에게 증여하는 것이 절세에 도움이 됩니다. 2주택 이상을 보유하고 있다면 하나를 정리하거나 자녀들에게 증여를 하는 것입니다. 주택연금제도도 있는데 매달 연금 형태로 받을 수 있는 제도로 60세 이상인 1가구 1주택 소유자가 시가 9억원이 넘지 않는 주택을 담보로 맡기는 형태입니다.

50대, 금융자산도 신중히 잘 선택

금융자산이라 하면 1년 단위 정기예금을 생각하지만, 금융소득이 연간 4000만원을 초과하면 금융소득 종합과세 대상에 포함되기 때문에 실질수익률은 급격히 떨어집니다. 또한 예금은 다른 용도로 사용할 여지가 높기 때문에 자녀의 결혼 준비자금 정도만 보유하는 것이 좋고 나머지 현금은 연금 상품에 가입해 노후 자금을 확보해 나가는 게 좋습니다. 국민연금의 경우 낮은 연금 지급액으로 노후생활 자금이 턱없이 부족한 것이 현실이기 때문에 개인의 능력에 따라 사적으로 노후자금을 마련해야합니다. 이를 해결하기 위한 모범답안이 연금입니다.

50대, 가장 주목받는 즉시연금

목돈을 일시에 납입하고 가입 후 1개월 뒤 원하는 시기부터 연금을 받을 수 있는 상품인 즉시 연금은 곧 은퇴하거나 이미 은퇴했다면 거액의 퇴직금을 일시에 예치해 놓고 이자와 원금을 받아 생활할 수 있습니다.

50대, 재테크 주의사항

돈을 풀어서 늘리기 보다는 모아서 정리해야 할 시기입니다. 20% 정도는 유동성을 확보해 놓는 것이 좋은데 예기치 못한 여유자금이 필요한 상황이 발생할 수도 있기 때문입니다. 증여 및 상속의 경우에는 합산 대상 기간이 최대 10년이므로 50대부터 미리 자녀에 대한 증여 및 상속을 준비하면 절세할 수 있습니다. 링크를 클릭하시면 보다 자세한 재무설계 내용을 알아보실 수 있습니다.클릭 : http://replyalba.com/intro/921f4f54ab

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