ISA(개인종합자산관리계좌) 사용설명서1

안녕하세요. 김태완CFP입니다. 이제는 역사속으로 사라진 장기주택마련저축(일명 장마저축), 재형저축, 소득공제장기펀드(소장펀드)를 대신 할 만한 ISA계좌가 출시 될 예정입니다.

ISA는 우리말로 개인종합자산관리계좌 입니다. 말그대로 하나의 계좌로 예금/적금/펀드/주식/ELS 등 다양한 금융상품을 가입 할 수 있는 계좌입니다. 가장 큰 특징은 과거 상품들과 마찬가지로 세제혜택인 있는 상품인데요. 저금리와 세제혜택이 있는 금융상품이 사라지고 있는 추세속에서 한줄기 단비의 역할을 해줄 수 있을 것으로 보입니다.

가입대상은 근로자, 사업자, 농어민으로 금융소득종합과세자는 제외 됩니다.

세제헤택은 발생된 수익 200만원까지 비과세이며, 초과분은 9.9%로 분리과세 합니다. 총급여 5000만원 이하 근로자, 종합소득금액 3000만원 이하 사업자의 경우 발생된 수익 250만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

의무가입기간은 기본적으로 5년입니다. 총급여 5000만원 이하 근로자, 종합소득금액 3500만원 이하 사업자, 그리고 청년은 3년입니다. 청년은 15세~29세 이며, 병역이행기간은 제외 됩니다.

편입가능상품은 예/적금 및 예탁금, 펀드, ELS(ELB), 환매조건부채권 등 매우 다양합니다.

납입한도는 매년 2000만원 씩 최대 1억원 까지 가능하며 한도는 다음해로 이연 되지 않습니다.

가입은 2018년 12월 31일까지 가입 가능합니다. ISA계좌 관련 내용들이 지속적으로 나오고 있지만, 이런저런 논란들이 많은 상황입니다. 특히 계좌 내 수수료로 인해 수익률이 높지 않으면 비과세혜택이 의미가 없을 수 있기 때문에 ISA계좌 출시 후 상황을 지켜본 후에 가입할 것을 추천합니다. ​ 현금흐름 중심의 재무설계 김태완CFP 궁금하신 점 있으시면 문의주세요. 카카오톡:ymstw85

카톡문의 ymstw85 http://blog.naver.com/cashflow_er 현금흐름 중심의 재무설계! '바른사람들 포도' 김태완 팀장입니다.
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