세액공제 날개 단 ‘개인형 퇴직연금’에 대해 상위 9개의 회사를 보여주는 기사입니다.1위는 국민은행으로 적립금이 1조 4905억으로 가장 많고, 원리금 비보장형 상품이 5.32%의 수익률을 내었습니다. 이는 선택과 집중을 통해 많은 상품을 내기보다 될성부른 유망주만 골라내겠다는 전략을 통해 5%의 수익률을 내었다고 합니다. 2등은 삼성생명의 IRP가 차지했습니다. 보험사 중 유일하게 평가 대상에 포함된 삼성생명은 나중에 연금을 받을 때 이점이 많다는 점에서 후한 점수를 받았다고 합니다. ‘손주 사랑’ 보험 등이 인기를 끌고 있다고 합니다.지난해 국세청의 국세통계 연보에 따르면 최근 5년 동안 재산을 물려받은 10대 이하 청소년의 증가율이 40대에 비해 2배로 늘었다고 합니다. 할아버지가 손주 앞으로 가입하는 교보생명의 ‘교보손주사랑보험’, 삼성생명의 ‘삼성생명 내리사랑 연금보험’, NH농협생명의 ‘내리사랑NH종신보험’등이 있습니다. 손주 사랑 증여에도 기술이 필요합니다. 무턱대고 재산을 증여했다가는 최고 50% 증여세율과 세대 생량 할증과세(30%)까지 부담해야 할 수 있기 떄문입니다. 따라서 증여재산 공제한도를 최대한 활용할 필요가 있다는 내용입니다. 성인 자녀는 5000만원, 미성년자일 때는 2000만원 한도로 증여재산 공제를 받을 수 있습니다. 또한 수익성 부동산을 증여할 때는 어린 손주들에게 사업소득이 발생할 수 있기 때문에 주의해야 합니다. 이 경우 종합소득세 부담 뿐 아니라 건강보험 지역가입자 전환 문제가 발생할 수 있습니다. 수익공유형 대출, 집값이 年 2% 이내 오를 경우 가장 유리하다는 내용의 기사입니다.이르면 3월부터 시중은행을 통한 연 1%대 수익공유형 주택 대출도 나올 예정이라고 합니다. 저리로 빌려주는 대신 집값이 오르면 은행과 수익을 나눕니다. 연봉에 관계없이 빌릴 수 있고 대출 대상도 공시가격 9억원 이하 아파트까지 가능합니다. 이 수익공유형 대출은 집값이 조금 오를 것이 예상될 때 가장 적합하다고 합니다. 집값이 떨어질거라 예상되시면 전세가 가장 이익이 남고, 주택담보대출은 집값이 많이 올라야 유리하다는 기사입니다. 자신이 구매할 집의 가격상승을 예상해보고 그에 맞는 대출 방법을 찾길 바랍니다.

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종합재무설계사 전종필입니다.
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