보험혜택

<보험이야기> 보장 분석해 혜택 제데로 누리자 많은 사람들은 보험을 통해 미래의 위험에 대비하고 있지만 가입한 보험의 보장내용이 무엇인지 자세히 몰라 정작 필요할 때 혜택을 받지 못하는 경우가 있다. 예상치 못한 상항에서 제대로 된 보장을 받기 위해서는 평소 보험의 보장자산을 수시로 정검하고 제정대비 하는 "보장분석" 과정이 필수다. 지난해 보험연구원이 발표한 '보험소비자 설문조사'에 따르면 우리나라 가구당 보험 가입률은 97.5%고, 이 중에서 생명보험 가입률만도 85.8%에 달한다. 모든 가구가 보험 하나 정도는 갖고 있는 셈이다. 이처럼 많은 사람들이 보험을 통해 미래의 위험에 대비하고 있지만 가입한 보험의 보장내용이 무엇인지 자세히 몰라 정작 필요할 때 혜택을 받지 못하는 경우가 있다. 예상치 못한 상황에서 제대로 된 보장을 받기 위해서는 평소 보험의 보장자산을 수시로 점검하고 재정비하는 '보장분석' 과정이 필수적이다. '보장분석'이란 가입한 보험을 종합적으로 분석한 다음 필요한 보장내용이 제대로 포함됐는지, 중복되거나 빠진 보장은 없는지, 보장기간은 충분한지, 소득 대비 보험료 지출이 많지 않은지 등을 구체적으로 살펴보는 것을 말한다. 보장분석은 재무설계사의 도움을 받아 정기적으로 실시하되, 이를 파일로 정리해 두면 부족한 보장내용, 보장의 중복, 보험료 누수 등을 쉽게 확인할 수 있다. 보험사에서 제공하는 가족보장분석 서비스를 활용하면 본인은 물론 배우자, 자녀 등 온 가족의 보장범위, 보장기간, 보험료 수준 등도 빈틈없이 진단할 수 있다. 보장분석을 할 때에는 적절한 보장범위와 보장기간, 보장금액과 합리적인 보험료 수준을 미리 확인해 본인의 보장내용과 비교해 봐야 한다. 이때 연령 증가, 가족구성원 변동 등 라이프사이클이 변화하면 기존의 보험이 적합하지 않은 경우가 발생할 수 있다. 이 경우 불필요하거나 중복된 보장은 줄이고 부족한 보장을 보완해 나가야 하는데, 이를 '보험 리모델링'이라고 한다. 올바른 보험 리모델링을 위해서는 우선 보장대상의 우선순위를 정해야 한다. 가장의 사고는 가정의 경제력 상실로 이어지는 치명적 위험이기 때문에 가장의 보장을 최우선으로 하되, 배우자, 자녀 순으로 보장을 늘려가는 것이 좋다. 다음으로 보장기간도 중요하다. 연령이 늘어날수록 사망 확률과 질병 발생 확률도 급격히 높아지기 때문이다. 또한 보장범위를 확인해 부족한 부분은 메우고 중복된 보장은 줄여야 한다. 종신보험은 재해사망과 일반사망 보장이 적절히 균형을 이룰 수 있도록 보장이 재해에 집중돼 있다면 이를 낮추고 일반사망에 대한 보장을 늘려야 한다. CI보험은 보장받는 질병범위를 점검해 보는 것이 좋다. 중대한 질병을 두 번 보장하거나 중증치매와 같은 장기간병상태(LTC)까지 보장하는 CI보험에 가입한다면 보다 많은 보장혜택을 받을 수 있다. 또한 적정한 보장금액을 확보했는지, 재무상황에 비해 많은 보험료를 내고 있지 않은지도 체크해야 한다. 전문가들은 통상 종신보험의 보장금액은 가장 연 수입의 3~5배 정도, 보험료는 월 소득의 6~10%로 하는 것이 적절하다고 조언한다. 과거 보험가입하신 달에 교보생명 담당 설계사가 "평생든든"서비스로 방문하여 고객을 일년에 한번씩은 꼭 만나서 "보장분석" 을 해 드리고 있습니다. (교보생명, 타 보험회사 모두를) 교보생명 재무설계사 정명숙에게 보장분석 맡기시기 바랍니다. 정명숙 ☎010-3721-5246

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